A importância em ter um seguro residencial

Ninguém gosta de pensar em desastres. Clima severo, incêndio, roubo, ou mesmo um problema aparentemente pequeno, como um cano quebrado pode causar estragos em sua casa e resultar grandes prejuízos financeiros.

Felizmente, uma boa apólice de seguro residencial pode oferecer a você tranquilidade de que você e sua família estarão financeiramente protegidos se ocorrer um desastre.

Uma apólice de seguro residencial cobre sua casa, bem como seus pertences em caso de roubo, danos acidentais ou certos desastres naturais. Na verdade, a maioria das instituições financeiras exige que você adquira o seguro residencial antes de emitir o financiamento. Embora a cobertura varie, a maioria das apólices também ajuda a protegê-lo de responsabilidades, caso alguém (de fora) seja ferido em sua propriedade.

Com toda a proteção oferecida, é igualmente importante entender o que uma apólice de seguro residencial NÃO cobre. Por exemplo, o seguro residencial não pagará para consertar sistemas e eletrodomésticos com defeito em sua casa. E os termos variam, mas as políticas padrão normalmente excluem a cobertura relacionada a inundações, terremotos, pequenos vazamentos, falha de energia, negligência, envelhecimento, reparos ou materiais de construção defeituosos e atos de vandalismo.

A apólice de seguro do proprietário cobrem coisas como:

Estrutura
telhado
Janelas
Móveis / pertences pessoais
Responsabilidade para não residentes feridos na propriedade
Lesões a terceiros causadas por você ou seus animais de estimação

A maioria das pólices padrão NÃO cobrem:

Sistemas e aparelhos com defeito
Inundações
terremotos
Vazamentos lentos
Falhas de energia
Negligência ou envelhecimento
Reparos defeituosos
Atos de vandalismo

Estendendo a faculdade de coberturas

Então, como você minimiza o risco quando tantos problemas potenciais são excluídos de uma pólice padrão? Muitas seguradoras oferecem opções de cobertura suplementar que podem ser agregadas a uma apólice básica.

Alguns proprietários também optam por adquirir uma garantia residencial, que cobre muitos dos sistemas e eletrodomésticos da sua casa que NÃO são cobertos pelo seguro residencial. As garantias da casa são separadas do seguro do proprietário, portanto, se estiver interessado, você precisará procurar uma apólice por meio de um provedor exclusivo.

Embora os termos variem, uma garantia residencial geralmente paga para reparar ou substituir componentes de seu ar condicionado, elétricos, hidráulicos e alguns aparelhos que falham devido ao uso ou desgaste normal. Ao contrário do seguro residencial, as garantias residenciais não são exigidas pelas empresas hipotecárias. Mas muitos proprietários gostam da proteção financeira adicional e da paz de espírito que as garantias domésticas oferecem.

Lembre-se de que, se você adquirir uma garantia residencial, ainda será responsável pelo pagamento de uma taxa de serviço, ou franquia, toda vez que usá-la. E você estará limitado a usar prestadores de serviços contratados por meio de sua empresa de garantia de origem.

7 Dicas para a compra de seguro residencial

Esteja você comprando uma nova apólice em sua primeira casa ou pensando em trocar de provedor em uma apólice existente, é importante fazer sua pesquisa com antecedência. Nem todas as apólices de seguro – ou provedores – são criados iguais. Um pouco de devida diligência pode economizar tempo, dinheiro e aborrecimentos a longo prazo.

1 – Priorize o serviço e o valor

Ao escolher uma seguradora, peça recomendações. Verifique com vizinhos, amigos e familiares, principalmente aqueles que já entraram com uma ação de indenização de seguro no passado. Descubra se eles tiveram uma experiência positiva ou negativa. Leia comentários online. Peça ao seu corretor de imóveis uma indicação de um corretor de seguros de boa reputação que possa ajudá-lo a comparar suas opções.

Não escolha apenas a pólice mais barata. Em vez disso, procure um que ofereça um excelente serviço ao cliente e forneça a melhor cobertura para o custo.

2 – Escolha o nível certo de cobertura

Seus limites de apólice devem ser altos o suficiente para cobrir o custo de reconstrução de sua casa. Não cometa o erro comum de fazer seguro de sua casa pelo preço que pagou por ela. O custo para reconstruir pode ser maior ou menor, dependendo do valor do seu terreno, características exclusivas da sua casa, fatores de mercado, novos códigos de construção e custos de construção locais. 4

Além disso, considere se você precisa de um nível mais alto de seguro de responsabilidade para proteger seus ativos. Se seus investimentos e economias excederem os limites de responsabilidade em sua apólice, pode ser necessário adquirir uma responsabilidade excedente ou uma apólice guarda-chuva.

Em última análise, você deve certificar-se de que sua cobertura é adequada para mitigar suas perdas – mas não pague por seguro em excesso de que não precisa.

3 – Pergunte sobre a cobertura adicional

Pergunte ao seu agente de seguros sobre as opções de cobertura adicional que podem ajudar a fechar quaisquer lacunas que você tenha em sua apólice.

Por exemplo, se você estiver em uma área sujeita a inundações ou terremotos, os especialistas recomendam fortemente que você adicione essas coberturas à sua apólice. Na verdade, as inundações são o perigo natural que ocorre com mais frequência, e uma porcentagem significativa dos pagamentos de seguros são para casas em “zonas de inundação” ou áreas conhecidas por estarem em risco de inundação. Portanto, mesmo que sua casa não esteja tecnicamente localizada em uma zona de inundação, você pode querer adicionar cobertura de inundação à sua apólice, apenas para garantir.

Joias, casacos de peles, itens de coleção ou obras de arte caras podem não estar totalmente seguradas por uma apólice padrão. Pergunte sobre como aumentar seus limites para qualquer item de valor específico ou verifique com uma seguradora especializada sobre uma apólice separada para tais itens.

4 – Decidir sobre “Custo de substituição” ou “Valor em dinheiro real”

As seguradoras podem usar uma variedade de métodos para determinar quanto pagarão para reembolsá-lo por uma perda, mas os dois mais comuns são “custo de substituição” ou “valor em dinheiro real”.

Se o seu sofá de sete anos for danificado em um incêndio, a cobertura do custo de substituição pagará o custo de compra de um sofá novo e comparável aos preços de hoje. A cobertura do valor real em dinheiro pagará pelo valor depreciado do sofá que você perdeu – portanto, o que você pagaria para comprar um sofá de sete anos em vez de um novo.

Embora uma apólice de cobertura de custo de reposição resulte em uma recompensa maior se você sofrer uma perda, provavelmente exigirá um prêmio anual maior. Compare as duas opções para descobrir qual é a melhor para você.

5 – Considere uma franquia mais alta

Uma franquia é a quantia em dinheiro que você é responsável por pagar em um sinistro antes que sua seguradora pague o sinistro. Optar por uma franquia maior pode reduzir seus custos.

Observe que, em alguns casos, sua apólice de seguro pode ter uma franquia separada ou superior para certos tipos de sinistros, como aqueles causados por inundações, vendavais, granizo ou terremotos.

Embora uma franquia mais alta possa economizar dinheiro, opte por uma que ainda seja acessível devido à sua situação financeira atual.

6 – Experimente agrupar sua cobertura

Combinar sua casa, automóvel e outras apólices sob uma única seguradora pode muitas vezes resultar em um desconto significativo. E algumas seguradoras oferecem benefícios adicionais, como uma única franquia se a propriedade segurada por várias apólices for danificada. Por exemplo, se um incêndio destruir sua casa e seu carro, você só terá que pagar a maior das duas franquias.

7 – Reavalie sua apólice a cada ano

Mesmo que você tenha feito toda a sua diligência antes de comprar uma apólice de seguro residencial, não defina sua renovação anual no piloto automático. Em vez disso, quando chegar a hora de renovar, reserve um tempo para considerar os fatores que mudaram no ano passado.

Por exemplo, você fez alguma reforma em sua casa que exigiria que você aumentasse seus limites de cobertura? Você fez alguma melhoria na segurança ou proteção que o qualifica para um desconto na apólice?

Houve uma mudança nas condições de mercado que tornaria mais ou menos caro reconstruir sua casa agora? Nesse caso, você pode precisar ajustar seus níveis de cobertura de acordo.

Se você fez alguma alteração na forma como usa sua casa, também pode precisar ajustar sua política. Por exemplo, se você iniciou um negócio baseado em casa ou ocasionalmente aluga sua casa em um site de compartilhamento de casa, você pode não estar totalmente coberto por sua apólice existente.

Finalmente, considere quaisquer mudanças em sua situação financeira que possam exigir limites maiores de cobertura de responsabilidade. Se você aumentou seus investimentos ou herdou propriedade, pode ser hora de adquirir cobertura adicional para proteger sua base de ativos em expansão.

Precisa de mais orientações? Eu posso te ajudar

Se você deseja adquirir seguro residencial ou garantia residencial, ligue para nós! Recebo muitos comentários de clientes sobre os melhores (e piores) fornecedores e estamos felizes em compartilhar o que sabemos.

Também podemos colocá-lo em contato com um profissional de seguros de confiança que pode responder às suas perguntas e ajudá-lo a encontrar a melhor apólice para atender às suas necessidades.

Meu trabalho é acessorár meus clientes em todas as etapas necessárias, desde a busca do seu imóvel ideal até a sua entrega e ocupação. Entre em contato comigo e invista na maior economia do mundo!

Fale comigo, será um prazer ajudar